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吉首农商银行“三管齐下”解企业融资困境
http://www.xxnet.com.cn 时间:2021-11-04 9:11:9 湘西网

  郑崇武

  吉首农村商业银行在“优化营商环境,助力市域经济发展”中,充分发挥地方金融排头兵作用,“搭平台、简流程、降费用”三管齐下,破解企业融资难、融资慢、融资贵的困境。目前,吉首农商银行各项贷款余额61.58亿元,其中小微企业贷款21.94亿元,占比35.94%;累计发放各项贷款269.92亿元,其中小微企业贷款87.08亿元,占比32.26%。

  搭建合作平台、创新服务模式,让融资不难

  吉首农商银行紧贴城区特点,加强与各机关单位、街道社区、重点商圈和行业协会等合作,积极融入社会网格化管理,搭建合作平台,创新服务模式,让融资不难。

  主动走出去,让客户不难找到银行。吉首农商银行深入开展“党建共创、普惠金融”行动大走访,开展“党建进小区、进社区”和“党建进商圈、进园区”活动,积极创新共建共创新模式。同时,加大走访拓户力度,进一步加大“小个专”经济组织的金融服务力度,目前为“小个专”累计放款2.9亿元,较年初净增0.56亿元;走访市内小区3个,住户659户,评级户数368户,预授信269户,授信金额0.22亿元;走访市内商圈7个,授信4.5亿元;走访商圈内商户1285户,评级732户,预授信612户,授信金额0.83亿元。

  创新信贷产品,让客户不难找到对应产品。吉首农商银行针对不同客户群及时创新配套多款专项信贷产品,推出“福祥·复工贷”“福祥·党员先锋贷”“福祥·老兵贷”“福祥·天使贷”“福祥·乡村振兴贷”等信贷产品。

  创新担保方式,让客户不难找到贷款担保物。吉首农商银行创新融资担保方式,与吉首富华扶贫开发公司合作成立富华公司担保金,以1∶10放大额度的方式,发放“福祥·助保贷”,目前已累计发放该类贷款3859万元,支持生猪养殖户、茶叶种植户、专业合作社;针对企业担保难问题,推出了“福祥·知识产权贷”,通过知识产权质押方式解决企业担保难题,去年为湘西高新区盛强力科技公司发放首笔“福祥·知识产权贷”200万元;针对创业大学生、退伍军人及返乡农民工,与州双创中心合作推出“创业担保贷”,目前累计发放该类贷款4360万元。

  精简办贷流程、提升服务效率,让融资不慢

  针对小微企业贷款申请材料繁、办理环节多、消耗时间长等突出问题,吉首农商银行进一步简化申贷手续,让融资不慢。

  强化阳光信贷服务平台。积极推行“首问负责制”“一次性告知制”“一站式服务制”等服务方式,全面公开贷款条件、流程、利率、收费标准、办结时限和监督方式。

  严格执行贷款业务限时办结制。规定“在客户提供资料齐全的前提下,小额信用贷款当日办结;500万元以下贷款,一般不超过3个工作日办结;500万元以上大额贷款,除办理抵押登记时间,一般不超过7个工作日办结。”

  开办线上不动产抵押登记业务。积极对接不动产登记中心,于7月份开办线上不动产抵押登记业务,实现一站式抵押登记服务。房地产抵押登记业务,最迟第二个工作日办结并领取抵押他项权证,抵押登记时间缩短50%以上。

  不断拓宽“便捷获贷”渠道。实行线上线下联动,大力推广微信、手机银行、网上银行等线上申贷渠道。截至目前,线上为2103户小微企业发放贷款5.41亿元。

  疫情期间,推出“六大举措”助力小微不断档。疫情发生时,采取“做好续贷服务、开通‘绿色通道’、实行优惠利率、提高服务效率、实行审慎宽容政策、摸清贷款底数”六大举措,创新开发15款特色信贷产品,加强金融扶持。以集中让利、降低利率的方式,为企业节约利息支出。对受疫情影响较大的企业客户,一户一策为客户纾困解难。对到期暂无偿还能力的客户,严格落实延期还本付息政策,为72家小微企业办理延期还本付息3745万元。

  降低贷款利率、减费让利于企,让融资不贵

  吉首农商银行始终坚持“能让利率、不让市场”的营销理念,坚持“让利于客户、保本微利”的原则,为小微企业让利。今年来,累计发放普惠型小微企业贷款5.95亿元,加权平均利率6.85%,比年初下降0.03%,比2019年底下降1.29%,为小微企业累计减费292.39万元,让利218.97万元,小微企业综合融资成本下降0.6%。

  节省抵押物评估费。采取抵押物内部评估定价的方式,节省客户评估费支出,目前共为33家小微企业节省评估费16.5万元、1836户个体工商户和小微企业主节省评估费261.02万元。

  补贴抵押物过户登记费。客户办理抵押物过户时交的登记费,由客户经理先行垫付,事后根据缴费的发票向办理贷款的支行申请报销,目前为小微企业补贴抵押物过户登记费14.87万元。

  完善利率定价,实行差别化利率。根据小微企业实际经营情况,实行差别化信贷利率,进一步降低小微企业利率优惠门槛和整体利率水平。持续推进“无还本续贷”,提高“无还本续贷”业务量,有效解决了小微企业客户“融资贵”问题,今年来为企业让利约218.97万元、办理无还本续贷10笔、贷款金额12190万元。

  减免中间业务收费。免除银行卡年费、网上银行u盾工本费、行内汇款手续费、跨行汇款手续费、短信通知费等,群众通过吉首农商银行的网上银行、电话银行、手机银行进行转账、汇款、存款定活互转、缴水费、电费、电话费、手机费等均为免费,目前累计减免银行卡年费203.39万元、免收中间业务收入259.89万元。

(稿源:湘西网-团结报)
(作者:郑崇武)
(编辑:杨思思)
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