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信贷政策精准滴灌 金融机构产品创新
http://www.xxnet.com.cn 时间:2021-01-26 10:9:1 湘西网

余额突破15万亿元!小微企业贷款迅猛增长靠什么?

信贷政策精准滴灌 金融机构产品创新

  新华社记者 姚均芳

  2020年末,我国普惠小微贷款余额突破15万亿元,同比增速高达30.3%,演绎出迅猛增长的上扬曲线。

  小微企业融资难,年年提及年年难,何以在2020年取得突破?快速增长的背后,是精准滴灌愈加精准高效,新货币政策工具、新金融产品、新科技“利器”持续发力。

  30.3%的增速,不仅比上年高7.2个百分点,比2020年同期人民币贷款增速更是高出17.5个百分点。全年普惠小微贷款共支持3228万户经营主体,比上年增加524万户。

  今年新推出的两项直达实体经济的货币政策工具发挥了重要作用。普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划,这两大工具呈现直达性、精准性特点,运用央行的资金激励银行普惠小微企业贷款“应延尽延”,大幅增加信用贷款投放。

  信用贷款虽然单笔金额通常不过数百万元,但对于众多小微企业来说,却是其突破传统抵押物门槛,获得融资的重要渠道。

  记者调研了解到,信用贷款审批并不以房产等传统的抵押物为前提,税收、销售情况、应收账款、支付员工工资、发明专利、知识产权、商标权、人才等都可能成为贷款审批的条件。

  据统计,2020年全年银行业累计发放普惠小微信用贷款3.9万亿元,同比增加1.6万亿元。

  在政策突破下,小微企业“首贷户”群体不断壮大。“公司成立11年多,在2020年拿到第一笔贷款。”北京九州汉邦物流有限责任公司董事长刘保泽说。这家从事物流的企业在多年申请贷款未果后,去年顺利获得150万元信用贷款。

  2020年,获得首贷的小微企业比例显著提高。据统计,2020年前11个月普惠小微新增的授信当中,首次授信户数占近40%。

  疫情冲击之下,对重点领域小微企业的精准滴灌愈加精准。设立3000亿元疫情防控专项再贷款,定向支持7600多家防疫保供重点企业,其中绝大多数是中小微企业;追加5000亿元复工复产、1万亿元普惠性再贷款再贴现额度,重点支持受疫情影响较大的行业企业60多万家,绝大多数也是中小微企业。

  更加精准的投放为小微企业提供了单独的、不受挤占的“资金池”,保障了对小微企业的“小灶”供应。

  针对不同类型小微企业的特点,信贷定制化产品不断涌现。拉面贷、大棚贷、黄瓜贷、生猪贷、瞪羚科技信用贷、人才贷……各类贷款产品满足了小微企业的精细化、个性化需求。

  在科技赋能下,大数据对小微企业精准画像,使信贷流程更加智能、便捷、高效。记者在一家银行网点看到,借助大数据和信息共享,企业的产业链供应链、纳税情况、收支流水、电商平台销售等海量数据、信息都可实现瞬时汇总、共享和分析,从多维度刻画小微企业的经营全貌,为解决小微企业因点多、面广、分散、信息不对称带来的融资障碍提供解决方案。

  从各家银行开发的贷款App来看,不仅能智能分析企业是否具备贷款条件,可获得的贷款额度,还能在贷后管理中实时推送风险信息。

  除了“量增”和“面扩”,“价降”是2020年小微企业融资的另一个关键词。数据显示,去年12月新发放普惠小微贷款利率为5.08%,比上年同期下降0.8个百分点,推动小微企业资金成本明显下降。

  中国人民银行行长易纲近日表示,2021年要发挥好货币政策工具精准滴灌作用,加大对科技创新、小微企业、绿色发展等重点任务的金融支持。

  市场期待在把握好风险的前提下,通过信贷政策精准滴灌,金融机构产品创新,更多小微企业实现首贷“破冰”,更多小微企业获得持续支持,从而更好激发市场活力。

(稿源:新华社)
(作者:姚均芳)
(编辑:杨思思)
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