财经首页
焦点图
经济视窗
财富故事
保 险
银 行
税 务
证 券
您所在的位置: 首页 > 理财频道 > 经济视窗 > 金融创新:融入脱贫攻坚打造新引擎
金融创新:融入脱贫攻坚打造新引擎
http://www.xxnet.com.cn 时间:2018-04-16 10:0:28 湘西网

郑平

  习近平总书记强调,金融活,经济活;金融稳,经济稳。一直以来,金融是贫困地区经济的“短板”,特别是在深度贫困地区,比如湘西地区,为什么“穷”?主要是穷在金融“短板”。如何补齐金融“短板”,推动金融扶贫?笔者认为,从精准扶贫入手,对金融供给侧和需求侧同时发力,更着眼于需求,以需求带动供给创新,着力在制度创新、模式创新、服务创新、管理创新等方面下功夫,助力脱贫攻坚。

  一、制度创新:夯实金融扶贫基础

  金融扶贫是脱贫攻坚的关键举措,须有健全的金融扶贫制度和政策支撑。湘西地区在金融扶贫工作中,完善制度和落实政策很有必要。

  一是从全国角度巧用上级政策。用好货币政策,充分运用央行货币政策工具,支持湘西地区探索多种“再贷款+”业务模式,比如四川乐山市创新了“扶贫再贷款+扶贫小额信贷”、“扶贫再贷款+产业带动贷款”等模式,推动信贷资金流向扶贫领域。盘活政策性资金,向政策性银行争取长期、低息扶贫贷款,用于易地搬迁等扶贫项目。合理确定贷款利率,向商业银行争取最低贷款利率,给贫困户贷款,可参照贷款基准利率执行;给帮贫企业贷款,可在贷款基准利率基础上适当上浮,但不宜过高。

  二是从长远角度考虑先行先试。创建金融扶贫试验区,向上积极汇报争取支持;向金融扶贫先进地区学习好经验好模式,主动拿来搞创建,目前,在全国已有宁夏金融扶贫试验区、河南兰考普惠金融改革试验区等典型的金融扶贫试验区。推动“金融+产业”示范,结合湘西地区特色产业,探索与银行、行业知名企业合作共建产业金融扶贫示范地,比如四川平武县政府与成都天友旅游集团、中国进出口银行共建白马王朗“文旅产业金融扶贫试验区”,把精准扶贫、文化保护和金融融入进行了有效结合。探索扶贫贷款新业务,加强政策性银行与商业银行合作,开展批发资金转贷、委托贷款等业务,延长银行金融机构扶贫贷款业务链。

  三是从自身角度推出优惠政策。抓好顶层设计,制定出台金融扶贫相关指导意见和实施方案,健全民间资本进入扶贫资金池的正式引导经营机制,让政策杠杆深入金融扶贫。制定贴息政策,安排专项资金用于扶贫贷款贴息,对贫困户的扶贫小额信贷给予全额贴息;对帮贫企业的担保贷款,按年贴息率一定百分比进行贴息。完善激励机制,把金融机构在湘西地区发放扶贫贷款、延伸网点、填补农村金融服务空白等工作纳入金融扶贫评价体系,对贡献突出的给予一定奖励。

  二、模式创新:催生金融帮扶动力

  需要什么样的金融扶贫模式?是当前亟须破解的难题。湘西地区须跳出金融做金融,让金融扶贫引领“造血式”脱贫攻坚。

  一是建立全覆盖的“普惠金融体系”。推行金融机构全覆盖,巩固原有网点,支持网点下沉,合理规划社区银行、自助银行、金融便利店等布局,对金融机构空白乡镇设营业网点、空白村建金融服务站。推行金融服务全覆盖,完善开户、存取款、转账、支付等基础性金融服务,创新金融IC卡、移动支付等移动性金融,探索发展“农村资金互助会”,推出多元化金融服务。推行金融帮扶全覆盖,以“直接扶持+间接带动”方式,对既有能力又有创业愿望的贫困户,通过小额信贷发展产业脱贫;对其他贫困户,通过“帮贫企业+贫困户”、“企业+专业合作社+贫困户”等方式带动脱贫。

  二是推进金融资本对接中小微企业。市场化运作资金,从贷款主渠道入手,采取担保补助、过桥周转服务等措施,推出低费率过桥贷款,支持中小微企业还旧借新贷款。多元化引进基金,引导各类基金更多地投向湘西地区,支持天使投资基金、创业投资基金、私募股权投资基金对帮贫企业进行股权投资。多渠道对接资本,支持湘西地区企业依托多层次资本市场融资,鼓励保荐机构培育辅导有挂牌、上市前景的企业,借助IPO绿色通道,推动企业在股交所、“新三板”挂牌,在沪深主板、创业板等资本市场上市。

  三是搭建政银企“三位一体”平台。坚持产业引领,结合湘西地区产业资源,引导银行金融机构加大对本地特色产业龙头企业的信贷支持力度,做大做强“政府+银行+企业”合作模式。坚持园区引领,针对园区企业需求,加强与银行金融机构沟通衔接,创新推出企业还贷周转金、中小企业及产业发展基金担保贷款等金融服务企业举措;依托飞地经济,创建飞地园区,开展跨区域“政银企”扶贫合作。

  三、服务创新:破解扶贫融资痛点

  湘西地区经济基础薄弱,发展极不均衡,很难完全适用全国统一的金融服务,须结合本地区实际,推出一系列专属的金融服务进行精准对接。

  一是灵活运用金融信贷。立足贫困户创新信贷,探索推出“助贫贷”、“金扶贷”等特色信贷产品,给贫困户发放无担保、无抵押、基准利率贷款,帮助非恶意“黑名单”贫困户重建信用,提供贷款支持。立足产业创新信贷,结合湘西地区优势产业,发展“行业企业+农户+信贷”产业化信贷;支持金融机构建具特色、有侧重的“金融超市”,比如贵州农信社打造了“烤烟银行”、“农家乐银行”、“中草药银行”等金融超市。立足三农创新信贷,推出“农贷通”支持涉农项目;推出“龙头贷”扶持涉农龙头企业;推出“助业贷”帮助农户创业。

  二是积极培育企业发债。挖掘发债意向企业,支持其进行非金融企业债务融资。对口帮扶发债企业,加强引导债券承销商与湘西地区金融办、人行合作,以“一个机构+一家企业+一支债券”方式培育融资窗口企业。大力支持企业发债,适当降低湘西地区企业债券发行准入门槛,引导符合条件的帮贫企业发行短期融资券、中期票据、企业债、中小企业集合票据、绿色债等融资工具。

  三是做优做实政府融资。转型投融资平台,进一步规范湘西地区投融资平台公司融资行为,完善公司治理结构,把平台公司转型为市场化运营的国有企业。组建产业扶贫基金,以“前期垫付+贫困户收益后返还”方式帮助贫困户发展产业。引进知名金融机构,吸纳发达地区银行、证券、保险、基金、期货、信托等金融机构在湘西地区设分支机构或办事处,支持对产业或企业的扶贫融资。

  四、管理创新:守住金融风险底线

  金融扶贫不同于财政等其他扶贫方式,金融扶贫既讲资金投入又讲风险防控。湘西地区须着力解决金融扶贫“风险控点”,为脱贫攻坚构建良好的金融生态。

  一是实施“金融+财政”联动。建立政府增信机制,对银行、担保、保险等金融机构的风险给予适当补偿,保证金融扶贫链条上的各方利益。建立风险分担机制,引导政策性担保公司介入金融扶贫,政府、银行、担保公司三方按比例承担风险,构建起“政府+银行+担保公司”“三位一体”的扶贫信贷风险分担机制。建立风险补偿机制,政府、银行按一定比例出资,建立风险补偿基金池,探索引入保险机制,以“风险补偿基金+保险+贷款对象”方式为贫困户贷款提供保障。

  二是推行农村信用体系建设。建立三级信用体系,加快推进农村“信用户、信用村、信用乡(镇)”的创建。开展贫困户信用评级,针对贫困户具体情况,制定专门的信用评级标准,完善电子信用档案,推动贫困户信息共享。健全信用信息平台,以政府购买服务方式,委托第三方评级机构为企业提供免费信用评级和融资顾问等服务。

  三是建立全覆盖的风险防控平台。风险点要找准,须密切关注各类金融扶贫工具运用的风险点,划分风险等级,做好财务管理、风险评估和动态监测,早发现早处置。担保要跟进,须加强湘西地区融资担保机构对龙头企业和重点产业的担保贷款,支持村级互助资金与银行合作放大向专业合作社、家庭农场、种养大户及有能力发展产业的贫困户贷款。保险要护航,须创新涉贫保险产品,推进各类保险产品向贫困村延伸。

(稿源:湘西网-团结报)
(作者:郑平)
(编辑:滕佳)
未经授权禁止复制

税 务

证 券

保 险

财富故事